Depozitele bancare eligibile pentru garantare la instituțiile participante la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare au ajuns la 591,4 miliarde de lei la 30 iunie 2026, cu 0,7% peste nivelul de la sfârșitul primului trimestru. Din total, 351 de miliarde de lei aparțineau persoanelor fizice, iar 240,4 miliarde persoanelor juridice. Datele publicate de FGDB în august arată o creștere a economisirii eligibile a populației, concomitent cu o ușoară reducere a depozitelor eligibile ale companiilor.
Cum s-au mișcat depozitele populației
Valoarea depozitelor eligibile ale persoanelor fizice a crescut cu 1,5% în trimestrul al doilea. FGDB arată că aportul pozitiv principal a venit de la depozitele în valută ale populației cu valori sub echivalentul a 100.000 de euro. Această observație privește suma plasată în categoria respectivă, nu numărul de persoane care au deschis conturi noi. Fără o distribuție detaliată a depunerilor și retragerilor, totalul nu arată cât a economisit în medie fiecare gospodărie.
Pentru persoanele juridice, depozitele eligibile au scăzut cu 0,5% față de sfârșitul lui martie, până la 240,4 miliarde de lei. FGDB leagă reducerea de evoluția depozitelor denominate în lei. Creșterea totalului de 591,4 miliarde a provenit, prin urmare, din segmentul populației, care a compensat declinul celui al firmelor. Mișcarea celor două categorii este diferită și nu trebuie redusă la singura rată agregată de plus 0,7%.
La sfârșitul primului trimestru, depozitele eligibile însumau 587,2 miliarde de lei, potrivit raportării anterioare a FGDB. Compararea cu nivelul de 591,4 miliarde de lei de la finalul lui iunie arată o diferență de 4,2 miliarde de lei înainte de efectele rotunjirii. Ratele trimestriale publicate pentru segmente sunt calculate pe valori mai precise decât cele prezentate în text la o zecimală de miliard. Acesta este motivul pentru care unele calcule simple din cifre rotunjite pot produce rezultate ușor diferite.
Lei, valută și ponderea lor
Depozitele eligibile denominate în lei erau de 392,9 miliarde de lei la 30 iunie, cu 1,1% sub nivelul de la sfârșitul lui martie. Cele în valută însumau echivalentul a 198,5 miliarde de lei, cu 4,4% mai mult. Leiul rămânea moneda dominantă, cu o pondere de 66,4% în totalul depozitelor eligibile, arată fondul. Cifrele pentru valută sunt exprimate în echivalent lei pentru a putea fi incluse în totalul agregat.
Creșterea valorii depozitelor în valută exprimată în lei poate reflecta atât variația sumelor deținute în monede străine, cât și efecte de conversie valutară. FGDB identifică în comunicat creșterea segmentului în valută al populației drept factorul principal al avansului trimestrial, dar nu publică în aceeași sinteză o descompunere completă pe fluxuri noi, dobânzi și curs de schimb. Procentul de plus 4,4% descrie valoarea echivalentă în lei a depozitelor eligibile în valută la două date de raportare.
Eligibile și acoperite: două noțiuni
FGDB numește „eligibile” depozitele intrate în sfera schemei sale de garantare, înainte de aplicarea plafonului individual. „Acoperite” sunt părțile din aceste depozite care se încadrează în limita de compensare. La 30 iunie, depozitele acoperite totalizau 354,5 miliarde de lei, cu 2,3% peste nivelul de la sfârșitul primului trimestru. Ele reprezentau aproximativ 60% din valoarea totală a depozitelor eligibile. Acest procent privește banii, nu spune că numai 60% dintre deponenți ar fi protejați.
Din depozitele eligibile ale populației, 296,1 miliarde de lei erau acoperite, echivalentul a 84,4% din valoarea de 351 de miliarde. Pentru firme, diferența dintre cele 354,5 miliarde de lei acoperite în total și cele 296,1 miliarde ale persoanelor fizice indică aproximativ 58,4 miliarde de lei depozite acoperite. FGDB explică faptul că, la persoanele juridice, depozitele care depășesc plafonul au o pondere mai mare decât în cazul populației. Procentele se referă la valori, nu la numărul conturilor fiecărui grup.
Fondul spune că avansul trimestrial de aproximativ opt miliarde de lei al depozitelor acoperite a venit în principal din sumele populației situate în limita plafonului. Depozitele acoperite erau de 346,5 miliarde de lei la 31 martie și de 354,5 miliarde la 30 iunie. Schimbarea este mai mare în procente decât avansul tuturor depozitelor eligibile, de 0,7%. Acest lucru arată că o parte mai mare a valorii totale se afla sub plafon la finalul trimestrului, conform datelor agregate.
Plafonul de garantare
Pentru o instituție de credit participantă la FGDB, plafonul general de compensare este de 100.000 de euro, în echivalent lei la data indisponibilizării depozitelor, pentru fiecare deponent la fiecare bancă. Limita se aplică depozitelor în orice monedă, în condițiile prezentate de fond. Ea nu se multiplică prin deschiderea mai multor conturi la aceeași instituție. Pentru a evalua expunerea, trebuie privită suma relevantă a deponentului la fiecare bancă participantă, nu fiecare cont izolat.
FGDB precizează că garantează depozitele persoanelor fizice și ale întreprinderilor la instituțiile participante. Sucursalele din România ale instituțiilor de credit cu sediul în alte state ale Uniunii Europene participă la schemele de garantare din statele membre de origine. Distincția dintre o bancă participantă la FGDB și o sucursală acoperită de schema statului de origine este importantă pentru identificarea instituției care administrează despăgubirea, chiar dacă protecția depozitelor urmează reguli armonizate la nivel european.
Statisticile la 30 iunie descriu economisirea eligibilă și valoarea acoperită la o dată precisă. Ele nu sunt prognoze pentru dobânzile depozitelor și nici pentru comportamentul viitor al deponenților. Citite împreună, arată un total eligibil de 591,4 miliarde de lei, din care 354,5 miliarde se află în limita plafonului, precum și rolul creșterii depozitelor în valută ale populației în evoluția trimestrială.