Erste Group a raportat vineri, 30 octombrie, un profit net atribuibil acționarilor societății-mamă de 3,095 miliarde euro pentru ianuarie–septembrie 2026, în creștere cu 20,6% față de aceeași perioadă din 2025. Grupul bancar, din care face parte BCR, și-a îmbunătățit totodată unele estimări pentru întregul an.
Comparația anuală include o schimbare importantă a perimetrului de raportare: consolidarea pentru prima dată a Erste Bank Polska. Banca precizează că această operațiune influențează semnificativ atât veniturile și cheltuielile, cât și portofoliile de credite și depozite. Ritmurile totale de creștere includ, așadar, activitatea adăugată în Polonia.
În trimestrul al treilea, profitul atribuibil a fost de 1,121 miliarde euro, față de 1,096 miliarde în trimestrul precedent și 901 milioane în trimestrul al treilea din 2025. Marja netă de dobândă a ajuns la 2,73%, comparativ cu 2,64% în trimestrul al doilea.
Profitul net total al perioadei a fost de 4,172 miliarde euro, din care 1,077 miliarde revin intereselor care nu controlează societățile consolidate. După această repartizare rezultă cele 3,095 miliarde euro atribuibile acționarilor Erste. Impozitele pe profit au însumat 1,317 miliarde euro, față de 815 milioane în primele nouă luni din 2025.
Veniturile cresc mai repede decât cheltuielile
Pe ansamblul celor nouă luni, venitul net din dobânzi a urcat cu 43,4%, la 8,258 miliarde euro, iar venitul net din comisioane a crescut cu 24%, la 2,903 miliarde euro. Contribuția Poloniei la cele două categorii a fost de 2,095 miliarde, respectiv 341 milioane euro.
Veniturile operaționale totale au ajuns la 12,031 miliarde euro, cu 40,1% mai mult decât cu un an înainte. Cheltuielile operaționale au crescut cu 30,1%, la 5,293 miliarde euro. Rezultatul operațional a urcat astfel cu 49,1%, la 6,737 miliarde euro, iar raportul dintre costuri și venituri a coborât de la 47,4% la 44%.
Prezentarea pentru investitori arată separat evoluția fără Erste Bank Polska: venitul net din dobânzi a crescut cu 7%, iar cel din comisioane cu 9,5%. În același perimetru, costurile au avansat cu 3,1%. Cheltuielile de integrare a activității poloneze au însumat 100 milioane euro în primele trei trimestre.
Credite și depozite, cu două baze de comparație
La 30 septembrie, creditele nete acordate clienților însumau 287,4 miliarde euro, față de 232 miliarde la sfârșitul anului 2025, o creștere de 23,9%. Portofoliul din Polonia reprezenta 41,9 miliarde euro. Depozitele clienților au urcat cu 28,1%, la 324,1 miliarde euro, incluzând 59,9 miliarde din Polonia.
Fără activitatea poloneză, creditele au crescut cu 5,8% de la începutul anului, iar depozitele cu 4,5%, potrivit comunicatului emis de grup. Creditarea populației a avansat cu 5,1%, iar cea a companiilor cu 6,5%, pe aceeași bază comparabilă, care exclude Erste Bank Polska.
Grupul atribuie creșterea creditării populației în principal finanțărilor pentru locuințe: aproximativ 85.000 de credite ipotecare noi au fost încheiate în primele nouă luni, fără Polonia. Pentru companii, finanțarea investițiilor a avut cea mai mare pondere în activitatea nouă, cu peste 28.500 de credite de investiții acordate în același perimetru.
Costurile de risc au fost de 753 milioane euro, față de 318 milioane cu un an înainte. Din total, 302 milioane provin din provizionarea inițială a portofoliului polonez, cerută de regulile IFRS 9. Erste precizează că această componentă contabilă nu indică o deteriorare a calității portofoliului preluat.
Ponderea creditelor neperformante în creditele brute acordate clienților a coborât la 2,3%, de la 2,4% la finalul anului 2025. Gradul de acoperire a acestora, fără garanții, era de 68,8%, comparativ cu 69,7%. Raportul dintre credite și depozite se situa la 88,7%, față de 91,7% în decembrie.
Segmentul România are un rezultat mai mic
Raportul interimar prezintă pentru segmentul România, care cuprinde grupul Banca Comercială Română, un profit atribuibil acționarilor Erste de 268 milioane euro, față de 392 milioane în ianuarie–septembrie 2025. Scăderea raportată este de 31,6%. Analiza segmentului și variațiile sale sunt prezentate pe bază de curs valutar constant.
Venitul net din dobânzi al segmentului a coborât cu 6,5%, la 554 milioane euro, în timp ce comisioanele nete au crescut cu 14,3%, la 196 milioane. Veniturile operaționale au fost de 842 milioane euro, iar cheltuielile de 361 milioane. Rezultatul operațional a scăzut cu 3,6%, la 481 milioane euro. Raportul costuri/venituri a urcat la 42,9%, de la 41%, iar costurile de risc au fost de 66 milioane euro, față de 46 milioane în perioada comparabilă.
Erste explică diminuarea veniturilor din dobânzi prin costuri mai mari pentru depozite și obligațiuni emise, compensate parțial de venituri superioare din titluri de datorie. Rezultatul României este afectat și de nerepetarea eliberării unor provizioane pentru riscuri juridice din anul anterior. Taxa bancară a ajuns la 59 milioane euro, față de 41 milioane.
Estimări revizuite pentru întregul an
La sfârșitul lui septembrie, rata fondurilor proprii de nivel 1 de bază, CET1, era de 14,6%, față de 19,3% în decembrie 2025. Prima consolidare a băncii poloneze a redus indicatorul cu 455 puncte de bază. Calculul de 14,6% include profitul interimar din primul semestru, dar nu și profitul trimestrului al treilea, potrivit raportării.
Pentru 2026, Erste estimează un profit net raportat de peste 4 miliarde euro și o rentabilitate a capitalurilor proprii tangibile de peste 20%. Aceste valori reprezintă prognoze ale conducerii pentru întregul exercițiu, distincte de rezultatele deja înregistrate până la sfârșitul lunii septembrie.
Ținta pentru creditele nete acordate clienților, inclusiv Polonia, este acum de peste 290 miliarde euro, față de aproximativ 290 miliarde anterior. Fără Polonia, grupul anticipează o creștere a venitului net din dobânzi de peste 6%, în loc de circa 5%, și a comisioanelor de aproximativ 10%, față de intervalul anterior de 7–9%.
Estimarea privind raportul costuri/venituri fără Erste Bank Polska a fost îmbunătățită la sub 46%, față de sub 47% anterior. Pentru grupul care include și operațiunile poloneze, prognoza indică venituri nete din dobânzi de peste 11 miliarde euro și un raport costuri/venituri mai mic de 45%.